Comment assurer un bateau de plaisance ?

L’assurance bateau est un élément essentiel pour tous les propriétaires d’embarcations, qu’il s’agisse de voiliers, de bateaux à moteur ou de jet-skis. Bien que non obligatoire dans tous les cas, elle offre une protection indispensable contre les nombreux risques liés à la navigation. Voici ce que vous devez savoir pour faire le meilleur choix.

• L’assurance bateau n’est pas légalement obligatoire, sauf pour la pratique sportive ou professionnelle
• Une assurance au tiers offre une couverture de base, tandis qu’une formule multirisque protège également votre embarcation
• Le prix d’une assurance bateau varie généralement entre 0,5% et 1% de la valeur de l’embarcation
• Une attestation d’assurance est systématiquement exigée par les ports de plaisance
• Les garanties peuvent inclure la responsabilité civile, les dommages au bateau, le vol, l’assistance en mer et la protection juridique

L’assurance bateau est-elle obligatoire ?

Contrairement à l’assurance automobile, l’assurance bateau n’est pas légalement obligatoire pour les particuliers propriétaires d’embarcations de plaisance. Toutefois, certaines situations rendent cette assurance de fait obligatoire :

• Pour la pratique sportive ou les compétitions de voile
• Pour les professionnels comme les loueurs de bateaux (obligation de Responsabilité Civile professionnelle)
• Pour amarrer votre bateau dans un port ou le confier à une société de gardiennage, qui exigeront systématiquement une attestation d’assurance

Bien que non obligatoire, l’assurance navigation de plaisance reste indispensable pour tout propriétaire responsable. En effet, en cas de dommages causés à autrui, vous seriez, sans couverture minimale, seul responsable de l’indemnisation, ce qui peut représenter des sommes considérables.

Les différents types d’assurance bateau

Il existe principalement deux grands types d’assurances pour les bateaux de plaisance :

1. L’assurance bateau au tiers

Cette formule de base comprend essentiellement :

• La garantie Responsabilité Civile qui couvre les dommages causés à des tiers
• La garantie retirement (extraction du bateau de sa zone d’échouage)
• La garantie défense/recours

La plupart des assureurs incluent également quelques garanties complémentaires comme une assistance de base ou une protection juridique limitée.

2. L’assurance bateau multirisque

Plus complète, elle offre un niveau de protection étendu avec :

• Toutes les garanties de l’assurance au tiers
• Les dommages causés au corps du navire (collision, avarie, etc.)
• Le remplacement des pièces défaillantes
• La protection des passagers
• Une assistance étendue et des services de sauvetage

Il existe également des assurances temporaires, particulièrement adaptées pour la location de bateaux ou une utilisation saisonnière.

Les garanties essentielles d’une assurance bateau

Pour vous aider à choisir la meilleure assurance plaisance, voici les principales garanties que vous devriez considérer :

Garanties couvrant le bateau

• L’assurance corps de navire : couvre les réparations des dommages matériels subis pendant la navigation
• La garantie vol (total ou partiel) ou tentative de vol avec effraction
• La garantie pertes et avaries en cas d’incendie, de collision, de vandalisme, d’échouement ou de naufrage
• La garantie vices cachés pour se retourner contre le vendeur en cas d’anomalies
• Les frais de retirement pour l’enlèvement de l’épave si elle gêne la navigation
• La garantie déplacements terrestres pour les dégâts subis pendant le transport sur remorque

Garanties pour les équipements

• Vol du moteur hors-bord et des accessoires
• Vol des biens personnels des passagers
• Vol ou dommage des équipements de navigation et de sécurité

Garanties pour les personnes embarquées

• Frais médicaux en cas de blessure due à un accident
• Rapatriement des personnes blessées
• Frais de recherche et de sauvetage en mer
• Capital décès, invalidité ou incapacité (totale ou partielle)

L’assistance en mer : une garantie cruciale

L’assistance bateau est un élément particulièrement important de votre contrat. Elle vous permet de bénéficier d’une aide 24h/24 et 7j/7 en cas de problème. Elle comprend généralement :

• L’assistance au bateau : dépannage, remorquage, réparations, frais de port et de gardiennage
• L’assistance aux personnes : rapatriement, aide médicale

Il est recommandé de choisir une assistance qui intervient depuis le quai jusqu’à au moins deux, voire six milles des côtes (environ 11 km) ou d’un abri, afin d’être couvert pour la majorité de vos navigations.

Quel est le prix d’une assurance bateau ?

Le coût d’une assurance plaisance varie considérablement en fonction de plusieurs facteurs :

Les éléments qui influencent le tarif

• La formule choisie et les options souscrites
• Les conditions du contrat : plafonds d’indemnisation, franchises, modalités d’indemnisation
• Les caractéristiques du navire : valeur, âge, date d’achat, marque, modèle
• L’usage qu’en fait le plaisancier (loisir, compétition, location)
• La zone de navigation (fluviale, côtière, hauturière)
• Les antécédents du demandeur en matière de sinistres

Afin d’estimer le tarif de votre assurance plaisance, vous pouvez considérer que la prime annuelle oscillera généralement entre 0,5 et 1% de la valeur de votre embarcation.

À titre indicatif :

• Pour un petit bateau à moteur : environ 150 à 200 € par an
• Pour une embarcation de 5 à 10 mètres en formule multirisque simple : environ 15 à 30 € par mois

Certains assureurs proposent des remises spécifiques, comme :

• -25% pour les plaisanciers sans sinistre au cours des dernières années (Allianz)
• -20% si la navigation ne se fait que sur les voies intérieures (Allianz)
• -10% pour les plaisanciers déjà clients (Axa)

Comment choisir la meilleure assurance bateau ?

Pour sélectionner l’assurance bateau la plus adaptée à vos besoins, voici quelques éléments à prendre en compte lors de la comparaison des offres :

Points essentiels à vérifier

• Les garanties incluses de base : identifiez celles qui sont indispensables pour vous
• La zone de navigation couverte : certains contrats limitent leurs garanties à une zone précise
• Les garanties d’usage : le prêt ou la location entre particuliers sont-ils autorisés ?
• Les conditions d’indemnisation : sur la base de la valeur à neuf ou avec vétusté ?
• Les franchises appliquées en cas de sinistre
• Les plafonds d’indemnisation prévus

Il est fortement conseillé de demander plusieurs devis et de comparer attentivement les conditions générales de chaque contrat. N’hésitez pas à solliciter des éclaircissements auprès des assureurs sur les points qui vous paraissent ambigus.

Comment assurer la remorque pour son bateau ?

Si le PTAC (poids total autorisé en charge) de votre remorque et de votre embarcation est inférieur à 750 kg, vous êtes généralement couvert par votre assurance auto. Au-delà, plusieurs solutions existent :

• Certains contrats d’assurance plaisance multirisque couvrent également le transport routier
• À défaut, vous devrez souscrire une extension de garantie ou une police spécifique pour la remorque

Les garanties typiques d’une assurance remorque comprennent :

• Responsabilité Civile en et hors circulation
• Dommages tous accidents
• Recours et défense
• Garantie vol/incendie

Déclarer un sinistre avec son assurance bateau

En cas d’accident avec votre bateau, vous disposez généralement d’un délai de 3 à 5 jours selon les compagnies pour faire votre déclaration de sinistre.

Votre déclaration doit comporter toutes les informations permettant d’identifier votre bateau ainsi qu’une description détaillée du sinistre (date, lieu, circonstances, causes, dégâts constatés, tiers impliqués).

Pour constituer votre dossier, vous devrez généralement fournir :

• L’acte de francisation et le titre de navigation
• Le titre de conduite du navire de plaisance à moteur
• La copie de votre déclaration de sinistre et du rapport de mer
• Le journal de bord
• Le constat amiable d’accident ou équivalent
• Des attestations de témoins
• Des factures d’achat de matériels sinistrés
• Des justificatifs d’entretien et/ou de remplacement
• Des devis de réparations s’ils ont été établis
• Des photographies

En cas de vol, un dépôt de plainte auprès des autorités compétentes est nécessaire avant toute déclaration à l’assureur.