En France, tous les véhicules à moteur doivent obligatoirement être assurés. Mais qu’en est-il des véhicules de loisirs comme les camping-cars ? Selon l’article L1211 du Code des assurances, il est obligatoire de couvrir ces véhicules par une assurance de responsabilité civile au minimum, même s’ils sortent du garage une fois par an. Quelle assurance camping-car souscrire ? Quelles sont les garanties indispensables pour une protection optimale ? Faut-il obligatoirement souscrire une assurance pour les caravanes ? Quels sont les tarifs des assurances pour véhicules de vacances ? Nous répondons à toutes vos questions dans cet article.
L’assurance des camping-cars et des caravanes
Avant tout, il est utile de faire le point sur l’obligation d’assurance qui concerne les propriétaires de camping-cars et de caravanes. Comme tous les véhicules terrestres à moteur, votre camping-car doit être couvert par une assurance adaptée. Le minimum que vous pourrez souscrire pour être en règle est l’assurance de responsabilité civile également appelée l’assurance au tiers. Celle-ci couvre les dommages que vous pourriez causer aux tiers (corporels, matériels et immatériels).
Cette obligation d’assurance vous concerne, que le véhicule de vacances soit dans votre garage ou qu’il soit en circulation sur les routes. En effet, même si le camping-car ne roule que quelques jours par an, le véhicule doit être assuré. Attention, car pour que l’assureur accepte de vous assurer pour ce type de véhicule, vous devez avoir plus de 25 ans révolus et être titulaire du permis de conduire depuis plus de 3 ans. Si vous ne remplissez pas ces critères, votre franchise sera impactée.
En ce qui concerne les caravanes, seulement certains modèles pourront être couverts par votre assurance auto. Si le PTAC (poids total autorisé en charge) est plus de 750 kg, un contrat d’assurance spécifique devra être souscrit, notamment une assurance caravane. Celle-ci doit comprendre au moins la garantie de responsabilité civile.
Les formules d’assurance pour camping-car
De manière générale, les formules d’assurance camping-car sont similaires à celles des voitures. Il y a donc trois formules : la formule au tiers, la formule intermédiaire, et la formule tous risques.
L’assurance au tiers camping-car
Comme toutes les formules au tiers, celle-ci couvre seulement la responsabilité civile. Cela veut dire que vous serez couvert seulement pour les dommages que vous causez aux autres dans le cadre d’un accident ou d’une collision. Les dommages matériels, immatériels et corporels seront couverts. En revanche, vous n’obtiendrez aucune indemnisation pour les dommages que vous et votre véhicule subissez.
L’assurance intermédiaire camping-car
Également connue comme l’assurance au tiers amélioré, cette formule inclut la garantie de responsabilité civile, mais aussi d’autres garanties comme la garantie vol, la garantie incendie, et la garantie bris de glace. Elle se présente comme un bon compromis entre l’assurance au tiers et l’assurance tous risques.
L’assurance tous risques camping-car
La formule la plus protectrice est la formule tous risques. Si vous choisissez cette formule, vous bénéficierez de plusieurs garanties, dont les garanties de base, mais aussi les garanties optionnelles comme la garantie vol, la garantie incendie, la garantie bris de glace, et la garantie personnelle du conducteur. Les dommages corporels que vous pourriez subir seront donc pris en charge par l’assurance.
Les garanties à souscrire en option pour une protection optimale
En plus des garanties mentionnées ci-dessus, vous pourrez souscrire d’autres garanties pour protéger votre camping-car. Il y a notamment la garantie du contenu pouvant être souscrit en option, qui permet de couvrir les dommages subis par les équipements et le contenu de votre camping-car en cas de sinistre.
- Les garanties que vous pourrez souscrire en option sont comme suit :
- La garantie des objets transportés qui couvre les biens présents dans le camping-car (s’ils ont été déclarés à l’assureur).
- La garantie vol et incendie pour couvrir le véhicule et les biens présents en cas de sinistre.
- La garantie assistance pour bénéficier d’une assistance et d’un remorquage en cas de panne ou d’accident. Elle permet aussi de bénéficier d’un véhicule de remplacement le temps des réparations.
- La garantie panne et accident pour couvrir les réparations et les dommages corporels que vous pourriez subir (dans certains cas).
Les garanties que vous pourrez souscrire en option dépendent surtout de la compagnie d’assurance et de l’offre d’assurance, c’est pourquoi il est utile de comparer différentes offres.
De quoi dépendent les tarifs des assurance camping-car ?
Les tarifs de l’assurance camping-car dépendent de plusieurs critères. Ils sont calculés en fonction du type de camping-car ou de caravane, et de son usage. Pour les personnes qui utilisent leurs véhicules pour de longs trajets ou qui partent en vacances à l’étranger à bord de leur camping-car, le prix de l’assurance sera plus élevé. Les assureurs se basent également sur la valeur du véhicule et de son aménagement intérieur pour définir le coût de l’assurance. La formule choisie et les garanties souscrites en option auront également un impact sur la prime.
Les assureurs prennent également en compte votre profil d’assuré et de conducteur pour déterminer le tarif de votre assurance camping-car. Dépendant de la formule choisie et de votre profil, si vous êtes jeune conducteur, résilié ou malussé, votre prime d’assurance pourra être plus ou moins élevée. Vos antécédents de conduite au volant du véhicule de vacances entrent également dans le calcul, de même que votre coefficient bonus/malus. Si vous avez eu une bonne conduite, vous n’aurez aucun souci à vous faire. Dans le cas contraire, vous devrez vous montrer convaincant et savoir rassurer votre assureur.
La location d’un camping-car et l’assurance
Si vous envisagez de loueur un camping-car pour vos prochaines vacances, vous devez bien vous renseigner sur les assurances du véhicule. Il y a deux cas de figure : le propriétaire vous propose une assurance et le propriétaire ne vous propose aucune assurance. Si une assurance est proposée, vous n’aurez aucune démarche à effectuer. En cas de dommages causés à des tiers ou au véhicule, votre responsabilité civile sera couverte.
En revanche, si aucune assurance n’est proposée par le propriétaire du camping-car, vous devrez, en tant que locataire, souscrire une assurance. Il s’agira d’une assurance camping-car temporaire qui vous couvrira le temps de vos vacances. Normalement, seule la garantie de responsabilité civile est incluse dans cette formule temporaire. Mais cela dépend grandement de la compagnie d’assurance et des conditions du contrat.
Résilier le contrat actuel pour en souscrire un autre
Si votre contrat actuel ne vous convient pas, vous pourrez le résilier pour en souscrire un autre, soit une formule plus protectrice. Il en est de même si vous avez vendu votre camping-car, s’il a été cédé, volé ou détruit, ou si vous l’avez transmis à un tiers, ou si vous changez de situation ou si vous déménagez. Concrètement, la résiliation peut se faire :
À la date d’échéance
Vous devez envoyer une lettre recommandée avec accusé de réception deux mois avant la date d’échéance. Dans cette lettre, vous devez informer votre assureur que vous souhaitez mettre fin à votre contrat d’assurance camping-car.
Avant le premier anniversaire du contrat
Si vous déménagez, si vous changez de situation ou de régime matrimonial (mariage, divorce, etc.), si vous changez de métier ou si vous partez en retraite, vous pourrez résilier votre assurance avant le premier anniversaire du contrat. Vous devez résilier votre contrat dans un délai de 3 mois suivant la survenue de l’évènement. La demande doit se faire par lettre recommandée avec accusé de réception ou par voie électronique.
Après un an de contrat
La loi Hamon vous permet de changer d’assurance camping-car après un an d’engagement (minimum). La résiliation peut se faire à tout moment après la date d’anniversaire du contrat, et sans motif. Essentiellement, elle se fait un mois après la date d’envoi de votre lettre à votre assureur. Dans le cas où vous avez payé votre prime pour l’année en cours, votre assureur pourra vous rembourser cette somme. Attention, cela n’est pas possible si vous êtes mensualisé.
Si votre assureur ne vous fait pas parvenir l’avis d’échéance dans les temps, soit au moins 2 semaines avant la date d’échéance, vous disposez de 20 jours suivant la réception du courrier pour résilier votre contrat. Si aucune lettre ne vous a été envoyée, la résiliation pourra se faire à tout moment. Ceci, même si vous avez souscrit le contrat il y a moins d’un an.
Avant de souscrire un nouveau contrat, prenez le temps de bien comparer les offres de différents assureurs. Chaque compagnie d’assurance a ses propres conditions et tarifs. En utilisant un comparateur d’assurances en ligne, vous obtiendrez des offres en quelques clics seulement. C’est une manière de comparer les assurances sans sortir de chez vous.
En conclusion
En somme, la souscription d’une assurance camping-car est obligatoire pour tous les propriétaires de ce type de véhicule. Même si le minimum à souscrire est la garantie de responsabilité civile, il est dans votre intérêt de souscrire une formule plus protectrice pour gagner en tranquillité. En cas de sinistre et de dommages causés au véhicule, vous pourrez bénéficier d’une indemnisation de votre assureur. De même, cela vous évite de devoir payer des sommes exorbitantes en cas de panne, de vol ou de dommages causés au véhicule, et de dommages causés à des tiers.
