Micro-entrepreneur : quelle mutuelle santé choisir et pourquoi ?

Depuis sa création en janvier 2009, l’auto-entrepreneuriat connaît un franc succès. Si vous êtes nombreux à vous tourner vers ce statut, c’est parce qu’il présente un certain nombre d’avantages. D’un autre côté, il y a aussi quelques inconvénients.

En effet, les auto-entrepreneurs, contrairement aux salariés du privé, ne bénéficient pas de la complémentaire santé collective mise en place par la loi ANI. Pour couvrir vos dépenses en santé, vous devez nécessairement souscrire une mutuelle auto-entrepreneur. Découvrez nos conseils pour bien choisir votre complémentaire santé en tant que travailleur indépendant !

Quelle prise en charge par la Sécurité sociale ?

La première chose à savoir est qu’avant janvier 2018, les auto-entrepreneurs dépendaient du Régime Social des Indépendants (RSI). Progressivement, les travailleurs indépendants seront rattachés au régime général. Le but est de leur permettre de bénéficier de la même protection que les salariés. En effet, en 2020, les auto-entrepreneurs seront rattachés à la Caisse Primaire d’Assurance Maladie (CPAM), ce qui efface le RSI. Pour rappel, auparavant, les travailleurs indépendants devaient verser leurs cotisations sociales tous les mois ou tous les trimestres.

Or, la transition ne sera pas la même pour tous les travailleurs indépendants et micro-entrepreneurs. Tout va dépendre de la date de création de l’auto-entreprise. Si votre micro-entreprise a été créée avant le 1er janvier 2019, vous transiterez vers la CPAM en 2020. En revanche, tous ceux qui démarrent leurs activités après le 1er janvier 2019 seront directement rattachés à la CPAM. D’autre part, il est utile de souligner que si vous êtes auto-entrepreneur et si vous exercez une activité libérale, vous êtes rattachés à la Caisse Interprofessionnelle de Prévoyance et d’Assurance Vieillesse (CIPAV). Vos cotisations relèvent donc de l’URSSAF.

Concrètement, si vous êtes malade, vous pourrez avoir droit au remboursement de vos dépenses en santé. En effet, comme tour assuré social, vous avez également droit aux congés de maternité ou de paternité. Il en est de même pour les indemnités journalières en cas d’arrêt de travail, sous conditions. Pour ceux qui exercent l’activité à titre principal, les prestations sont versées par la mutuelle conventionnée choisie au départ. Et pour ceux qui exercent leur activité de micro-entrepreneur à titre secondaire, les remboursements se font par le régime d’assurance de base.

Une mutuelle santé micro-entrepreneur pour être bien protégé

Malheureusement, la prise en charge de la Sécurité sociale ne suffit pas pour couvrir toutes les dépenses de santé. Les travailleurs indépendants ne bénéficient pas de la complémentaire santé collective, contrairement aux salariés du privé. Pour rappel, dans le cadre de la loi ANI, tous les employeurs sont dans l’obligation de souscrire une complémentaire santé collective pour l’ensemble de ses salariés. Il doit y apporter une participation financière d’au moins 50% et proposer un panier de soins minimum. Ce dispositif ne concerne pas les auto-entrepreneurs qui doivent nécessairement souscrire une mutuelle santé adaptée pour bénéficier d’une bonne prise en charge.

Les contrats Madelin pour les travailleurs indépendants

La mutuelle santé n’est pas obligatoire pour les travailleurs indépendants, mais elle est vivement recommandée. En comparant les offres en ligne, vous pourrez facilement trouver le contrat qui vous convient le mieux. Vous gagnez du temps et de l’argent en utilisant les comparateurs en ligne. Les contrats Madelin s’adressent aux TNS et les aident à améliorer votre protection en matière de santé, de prévoyance et de retraite. Ce sont là des contrats avantageux dont les cotisations versées chaque année sont déductibles des bénéfices imposables. Malheureusement, les auto-entrepreneurs ne peuvent pas bénéficier de ces déductions, car ils sont imposés selon un mode forfaitaire via le versement fiscal libératoire ou le régime micro-BIC.

Ainsi, en tant que micro-entrepreneur, vous pourrez renforcer votre niveau de couverture en souscrivant une mutuelle santé classique. À vous de choisir entre la formule individuelle et la formule familiale. Tout va dépendre de votre situation. Quoi qu’il en soit, les contrats pour les travailleurs indépendants ont été pensés pour leur permettre de bénéficier d’une bonne protection en matière de santé à des tarifs très avantageux.

Quels sont les remboursements de la mutuelle santé micro-entrepreneur ?

Tout va dépendre du contrat souscrit. Vous pourrez bénéficier des garanties de base, mais aussi de garanties supplémentaires. Si votre budget vous le permet, vous pourrez opter pour une formule complète qui rembourse les dépassements d’honoraires, les appareils auditifs, les soins dentaires et les soins optiques. Certains contrats sont plus protecteurs que d’autres et peuvent comprendre des garanties essentielles pour certains profils. Par exemple, la couverture des médecines douces. Quels que soient vos besoins, étudiez bien les conditions et les exclusions de garantie avant de signer le contrat. De même, pensez à faire des comparaisons en ligne.

Les aides à la complémentaire santé micro-entrepreneur

Des aides ont été mises en place pour vous permettre de souscrire votre mutuelle auto-entrepreneur. Celles-ci s’adressent aux travailleurs indépendants qui rencontrent des difficultés financières les incitant à renoncer à la complémentaire santé auto-entrepreneur.

Parmi les aides, il y a la CMU-C qui est une aide s’adressant aux ménages les plus pauvres. Il s’agit ici de bénéficier d’une couverture gratuite sans dépassements d’honoraires. L’autre aide à laquelle vous pourrez prétendre est l’ACS, appelée l’aide à la complémentaire santé. Elle vous permet de bénéficier d’une aide dont le montant varie en fonction de votre âge. En d’autres termes, elle ne permet pas de prendre en charge la couverture complètement, mais elle vous permet de réduire le prix de votre complémentaire santé auto-entrepreneur.