Depuis le 1er octobre, le Plan d’Épargne Retraite (PER) de la loi PACTE est commercialisé en France. Pour être parfaitement aligné avec ce nouveau produit, Predictis en partenariat avec Swiss Life a lancé Perfutura. Une solution d’épargne retraite individuelle présente comme un contrat d’assurance-vie. Que faut-il savoir au juste sur l’un des premiers PER du marché ? Réponses ci-dessous.
Deux modes de gestion proposés
Perfutura prend la forme d’un contrat d’assurance de vie de groupe, à adhésion individuelle et facultative. Les investissements peuvent être en euros et/ou en unités de compte. Pour cette solution PER, deux modes de gestion sont proposés :
Pilotage retraite
La répartition se fait automatiquement et s’appuie sur une grille prédéterminée par l’assureur. Elle évolue tous les ans selon la durée restant jusqu’à l’âge du départ à la retraite, mais aussi selon les versements et le capital constitué. Cela veut dire que l’épargne est sécurisée progressivement.
Gestion libre
Les versements peuvent être repartis librement entre les supports financiers du PER à la date de ce versement. C’est à l’épargnant de choisir les supports sur lesquels l’investissement sera fait. Il a également la possibilité de choisir une ou plusieurs options d’arbitrage entre l’arbitrage libre, l’arbitrage automatique des plus-values, l’arbitrage automatique en cas de moins-value et l’arbitrage automatique-investissement progressif.
Les versements de l’épargnant pourront se faire librement ou de manière programmée. Dans les deux cas, ils sont déductibles de l’impôt sur le revenu. Aussi, il est utile de souligner que pour les investissements effectués sur les supports en unités de compte, les risques de pertes peuvent être plus ou moins importants selon le fonds choisi.
Pourquoi souscrire le contrat Perfutura ?
- La constitution d’un capital : choisir un contrat Perfutura, c’est se constituer un capital et disposer d’un revenu complémentaire au moment de la retraite.
- Les modalités de sortie : si vous souhaitez acquérir votre résidence principale, vous pourrez envisager une sortie anticipée. Au moment du départ à la retraite, vous pourrez choisir la prestation versée sous forme de capital en une seule fois ou fractionnée. Vous avez également l’option de la rente viagère.
- Les modes de gestion : à vous de choisir entre le mode « pilotage retraite » et la « gestion libre » selon votre profil investisseur. Les contrats Perfutura ont l’avantage d’être très flexibles.
- Les garanties assorties : le contrat comprend une garantie exonération en cas d’arrêt de travail et une garantie décès. La première permet de prendre en charge les versements programmés pendant toute la durée de l’arrêt de travail et la deuxième permet le versement de l’épargne disponible aux bénéficiaires désignés.
En souscrivant le contrat Perfutura de Predictis en partenariat avec Swiss Life, vous pourrez réaliser des économies d’impôts immédiates, notamment avec la déduction des versements de l’assiette de l’impôt dans la limite des plafonds prévus.
À propos de Predictis
Predictis est le premier courtier d’assurance vie-épargne certifié ISO 9001 en France. Il se positionne comme le leader français en produits Madelin à destination des TNS.
Avec plus de 100 000 clients et 300 mandataires d’intermédiaire d’assurance, le groupe se présente comme un partenaire de confiance, un courtier de référence en assurance de personnes, spécialiste de l’épargne retraite et la prévoyance.
Afin d’avoir de plus amples informations sur PERfutura, vous pouvez dès à présent visiter le site officiel dédié à cette offre : https://changeonslaretraite.fr/
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